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信用卡权益明升暗降大规模上演

2021-02-25 23:25 信用卡办卡 星辰

   近日,民生银行突然发布公告称,自2021年4月7日起,高端信用卡无限次机场贵宾室服务将全部取消。原本400积点可直接兑换的全年无限次机场贵宾室服务,在按次兑换的新规则下,等量积点仅可兑换7次。名曰“升级”,实为“缩水”。

  这张曾经被称为“民生银行新户最值得办理”的神级信用卡彻底跌下神坛,正式加入“半废卡”行列。
  据观察,类似操作其实从去年年中开始就在信用卡圈大规模上演。
  积分兑换里程、机场高铁贵宾厅和接送机服务、免费酒店权益、视频网站会员月卡、商场代金券、手机流量券……去年下半年以来,不少银行信用卡的权益规则不断调整,走向了不同程度的缩减。
  有业内人士表示,在目前的大经济环境下,信用卡权益缩水,既可以看做是银行成本控制的一种手段,也可以看做是银行用户转化的必经阶段,总而言之,这一趋势似乎是市场环境下的必然选择。
 

  权益缩水成行业普遍现象

  在民生银行精英白“跌落神坛”之前,从发行开始就有“神卡”之称的浦发AE白就因为权益一缩再缩引发卡圈热议。浦发信用卡去年底官方发布《关于浦发银行高端信用卡权益调整及专属“享乐荟”活动公告》,对比调整前后的权益规则可以发现:里程兑换和免费酒店权益明显提高了兑换条件,新规则下想要用积分兑换里程需满足月日均金融资产达10万元(含)的条件;贵宾厅和接送机服务大幅缩水,要想获得原来等额的服务点数,现在需要满足月日均金融资产20万元(含)以上的条件。
  类似操作的还有工商银行的白金卡,不同的是一番调整之后看似是享受权益的门槛变低了,持卡人实际可以享受到的权益还是减少了。
  高端卡权益缩水,“神卡”不再,部分银行小额信用卡的“羊毛”也越来越难薅——生日积分翻倍变得严格、兑换同等商品所需的积分增加、兑换航空里程缩水等等规则变动让不少“羊毛党”直呼头疼。持有某国有大行信用卡的耿先生告诉记者,他原先可以享受到的境外消费翻倍积分从20倍缩水到10倍,再到如今被告知只有指定的白金卡才能享受此权益,“原本办卡时感受到的附加值现在都没了”。

  降成本成信用卡大趋势

  银行在为消费者办理信用卡开卡时赠送的各种礼品,持卡人用卡期间积分兑换的商品,外加机场高铁贵宾室、高端酒店免费住、境内外接送机服务等权益,这些都需要银行付出一定的成本来进行采购。
  与支出成本相对应是信用卡业务给银行带来的收入。随着“花呗”、“白条”等互联网消费贷产品的蓬勃发展,消费者拥有了越来越多的“免息”选择,相较之下信用卡的优势自然不再明显。线下应用场景的减少已经让银行损失了一笔商户的刷卡手续费,线上“免息”产品的选择又让银行损失了不少分期利息,与此同时央行还一直在要求降低刷卡费率。
  多位业内人士表示,夹击之下银行信用卡业务确实难以获取更多利润,相应地调整权益来降低成本也是不得已而为之。
  而目前市场还有一大难以忽视的影响因素——疫情。信用卡权益的设定本就是为刺激消费,当达到这一目的在现实条件受阻时,权益规则自然也就面临调整。有银行经理举例表示,疫情影响下的航空业大受打击,与此相关的权益对部分持卡人来说已经难以达到刺激消费的目的,在考虑到维护成本和对应收入的情况下,部分银行的确会改变费用投入的方向。

  卡券乱象频出  持卡人去粕存静

  上海市黄浦区人民法院曾经公布过一则典型的信用卡持卡人违规“薅羊毛”的案例信息:冉某曾通过虚构商户身份、转战多个交易平台等手段,使用自己名下的多张招商银行信用卡,虚假购物、虚假消费共计1600余万元,由此获取招行信用卡消费积分300余万分,并兑换了航空里程、酒店积分、礼宾服务等,经招行评估,这些礼品最低价值12万余元。
  正当享受权益和违法违规“薅羊毛”完全是两码事,带有明显牟利目的恶意套取积分的现象在卡圈时有发生,套现刷积分一度成为部分持卡人津津乐道的“玩卡事迹”。甚至还有不法分子大走灰色地带进行积分“售卖”,他们通过搭建积分灰产平台,从积分兑换成商品(优惠券、航空里程等),最后出售变现,平台则通过收取一定费用达到积分套现的目的。
  有银行人士指出,通过非正常手段或者非个人交易等手段恶意套取积分的行为屡禁难止,因此积分兑换权益调整也是为了进行一定的“用户筛选”,在存量期过去后,银行还是要对存量用户进行深耕,留住高质量用户。
  信用卡权益的这些“温暖升级”实为市场发展的必然选择,既然银行已经开始精准管理信用卡,那么卡友们不妨也精简卡片,毕竟“神卡”年年有,年费、刷卡金额、权益活动多多比较,适合自己消费水平和消费习惯的适量持卡就好。

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